איך בוחרים משכנתא

החלטתם לרכוש דירה? זה הזמן ללמוד איך להתאים את המשכנתא ליכולתכם הכלכלית, ואיזה מסלול הלוואה כדאי לכם לקחת.
מחבר: ד"ר אורלי רדליך

איך בוחרים משכנתא?- סיפורה של משפחת פ.

מאיה ואלי הם זוג צעיר שהגיע אלינו לאחר לידת ביתם שני.
עוד לפני הלידה, בני הזוג עבדו וחסכו על מנת לרכוש את ביתם הראשון ברמת ישי.
בשלב ראשון הם ביררו בבנק מה גובה המשכנתא שיוכלו לקבל ומה יהיה ההחזר החודשי שלהם, כאשר הכנסתם המשותפת היא כ-13,500 ₪. הבירור הותיר אותם מבולבלים ממגוון המושגים ומסלולי המשכנתא הקיימים. לכן הם פנו אלינו ליעוץ, כדי להבין מהי המשכנתא המתאימה להם.

אז.. איך בוחרים משכנתא שאפשר לחיות איתה בשלום?

גובה ההחזר החודשי לא יעלה על 20-25% מההכנסה נטו- כדי להבטיח יכולת החזר גם אם המשכנתא תתייקר או עקב קושי כלכלי.
רצוי לקצר ככל האפשר את תקופת המשכנתא- כדי לחסוך בעלויות הריבית.
לעשות סקר שוק ולנהל מו"מ עם נותני המשכנתאות- גם חלקי אחוזים יסתכמו בסוף בחיסכון של עשרות אלפי שקלים.
לבחור מסלול פירעון לפי כושר ההחזר- לקחת בחשבון שינוי צפוי בהכנסות, תכניות עתידיות, פירעון חסכונות וכד'.
לשלב 2-3 מסלולי הלוואה- כדי לנצל הזדמנויות וגם להקטין את הסיכון לטווח הארוך.
אם אתם צפויים לקבל כסף בעתיד- כדאי לקחת חלק מההלוואה במסלול גמיש, המאפשר פירעון מוקדם ללא קנס (למשל, הלוואה לא צמודה או בריבית משתנה).
לקחת בחשבון הוצאות רכישה- כמו עו"ד, שמאי, מס רכישה, מתווך, הובלה, שיפוץ וכד'.
להשוות בין הצעות ביטוח החיים למשכנתא- לרכוש את הזול ביותר.
לבחון את המשכנתא מידי תקופה- לעיתים יש בשוק חלופות זולות יותר.
להתייעץ עם מומחה- מדובר בעסקה של מאות אלפי שקלים וחשוב לקבל החלטה נבונה שתחסוך לכם הרבה כסף בעתיד.

בני הזוג פ. יישמו את המלצותינו ולאחר סקר שוק מקיף בחרו את המשכנתא המתאימה להם- הלוואה ל-15 שנה ב-3 מסלולים שונים, עם פירעון מוקדם של חלק מההלוואה תוך 5 שנים.
התוצאה: בית מקסים למשפחה הצעירה, בעלות חודשית מותאמת לצרכיהם.

שורה תחתונה
גם אם תאמצו רק "טיפ" אחד או שניים- תוכלו לחסוך עשרות אלפי שקלים בעלות המשכנתא.
שווה להתאמץ!!