אחד התחומים שעדיין לוקה בחסר אצלנו הוא צרכנות נבונה בכל הקשור לביטוחים שלנו. אז לכל המבולבלים- הנה כמה כללים בסיסיים בהקשר של ביטוח בכלל, וביטוח בריאות בפרט.
סיפורה של משפחת הראל:
בני הזוג הראל פנו אלינו בנוגע לביטוחי הבריאות שלהם, וכמו משפחות רבות בארץ גם הם ניסו להבין במה מדובר, ולהחליט אם להסתפק בביטוח הרפואי של קופת החולים.
שניהם משתכרים יחד כ- 14000 ₪ וגרים באזור המרכז עם שני ילדיהם- בני 15 ו-8.
לכל המשפחה יש ביטוח בריאות משלים דרך קופת החולים. במקום העבודה מציעים להם מידי פעם ביטוח בריאות פרטי, והם רצו להבין אם הוא נחוץ להם.
אז.. האם כדאי להצטרף לביטוח בריאות פרטי ומה צריך לדעת?
קודם כל, חשוב להצטרף לביטוח המשלים של קופות החולים, על כל התוספות שהוא מציע- הוא זול יחסית, והכיסוי שהוא נותן רחב יחסית לפרמיה המשולמת.
עם זאת, מומלץ לשקול גם רכישה של ביטוח פרטי- כי למרות שאזרחי ישראל מכוסים טוב מבחינה רפואית, ישנם שירותים וכיסויים שחסרים בקופות (כגון- ניתוחים והשתלות בחו"ל, תרופות מחוץ לסל, סיעוד וכד').
יש להימנע מכפל ביטוח- במיוחד בביטוחי בריאות, הכוללים כיסויים שקיימים כבר בקופת החולים. ברוב המקרים כפל ביטוחי לא מזכה בכפל פיצוי.
חשוב להתאים את הביטוח אליכם- יש לתכנן את הביטוח והכיסוי לפי הצרכים האישיים שלכם. מה שמתאים לחברכם, לאו דווקא מתאים לכם.
כדאי לעשות סקר שוק ולהשוות מחירים- כמו בכל רכישה אחרת, גם בביטוח יש לבדוק מחירים. בסופו של דבר, זה יחסוך לכם הרבה כסף.
מומלץ ללכת על ביטוחים קבוצתיים- דרך מקום העבודה. זה הרבה יותר זול ולרוב עם כיסויים מקיפים יותר ושירות מועדף. אם אפשר, כדאי לצרף את כל המשפחה לביטוח הקבוצתי.
רצוי לשלם את הביטוח גם כשקשה- גם בתקופות של מצוקה כלכלית חשוב להמשיך לשלם את הביטוח ולשמור על זכויותיכם, בעיקר בביטוחי חיים ובריאות.
חשוב להתייעץ עם איש מקצוע- בשוק הביטוח יש בעלי אינטרסים רבים, שרוצים למכור לכם ביטוח ולא תמיד לטובתכם. כדאי להיעזר בשירותי יועץ אובייקטיבי.
בעקבות הייעוץ, משפחת הראל החליטה לאמץ את המלצותינו ולדאוג לכיסוי רפואי מתאים לכל המשפחה.
התוצאה: צריכת ביטוח נבונה שתסיר דאגה מליבם גם בהווה וגם בעתיד.
שורה תחתונה: חופשת הקיץ והחגים הם הזדמנות מצוינת לעשות סדר בניירת הכלכלית- לתייק את דוחות הביטוח שלנו, לבחון את הפוליסות והכיסויים ולהשוות מחירים.